Lo del Crowdfunding está muy extendido y casi todos sabemos lo que es… ya sabes… pedir ayuda económica a personas particulares por medio de una aplicación o web, para terminar de desarrollar nuestro proyecto a cambio de premios o de reservar el producto, como una compra anticipada una vez esté terminado.

Ahora nos queda ponernos al día con otro término, el “crowdlending”, que serían préstamos colectivos para pequeñas y medianas empresas.

En España el encargado de acercarnos esta vía de financiación es Grow.ly y sus números son su mejor aval. Desde que comenzaron su actividad han prestado 11.484.891 € en un total de 291 proyectos, su índice de morosidad es de un 0,04% y atención si estás pensando en qué hacer con esos ahorros que tienes guardados, el interés medio que ofrecen es de un 6,62%.

He tenido el placer de hacerle algunas preguntas sobre la empresa a Anna Kharikhanova que es la encargada de relaciones con los inversores para que puedas conocer un poco más sobre su iniciativa:

¿Qué es exactamente Grow.ly?: “Somos una plataforma de crowdlending donde ponemos en contacto a pymes que necesitan financiación con inversores que buscan obtener una rentabilidad por sus ahorros. Es decir, en Grow.ly un préstamo, se financia entre multitud de personas y una persona puede participar también en multitud de préstamos diversificando así su riesgo. En Grow.ly no solo se obtiene un beneficio económico sino que también se contribuye al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes.”

¿Cómo funciona?: “El procedimiento es ágil, transparente y rápido. Por un lado, le empresa se da de alta en la plataforma y pasa por dos fases distintas. En la primera obtiene una respuesta automática con cuatro datos sobre si cumple con los requisitos mínimos o no. En la segunda fase solicitamos información adicional a la empresa y, junto con la información disponible en fuentes oficiales, le damos una respuesta en menos de 48 horas… Realizamos un análisis interno y, si la empresa supera los parámetros marcados por Grow.ly de solvencia y experiencia en su actividad, se publica la solicitud de la empresa en nuestro Marketplace. Las operaciones pueden ir desde 1 mes hasta 36 meses y desde 6.000 hasta 300.000 €, plazo e importe que están en función de las necesidades de financiación. Una vez publicado en la plataforma, los inversores pueden consultar toda información sobre la empresa, sus datos financieros y el destino de la operación, decidiendo en qué proyectos quieren participar, qué importe quieren invertir desde 50€ y a qué tipo de interés.”

¿Cuando se fundó?: “Grow.ly se fundó en Diciembre del 2013, y formalizamos nuestro primer préstamo en Junio del 2014. A fecha de hoy nuestros más de 2.770 usuarios ya han financiado un volumen superior a 11.484.000 € a 291 proyectos distintos repartidos por todo el territorio nacional.”

¿Cómo surgió la idea?: “En España todos fuimos testigos de que las pymes hasta ahora no tenían prácticamente ninguna alternativa real a la banca de cara a poder pedir un préstamo. Por otro lado un ahorrador tiene pocas fuentes para invertir sus ahorros y obtener una rentabilidad atractiva. Ante esta realidad vimos que tenía sentido unir a estas dos partes para crear un acuerdo mejor para ambos con un sistema intuitivo, ágil y transparente.”

EN GROW.LY TRABAJAMOS SEIS PERSONAS EN EL ÁREA DE RIESGOS, EL ÁREA COMERCIAL Y LA PARTE ADMINISTRATIVA, JUNTOS SUMAMOS MÁS DE 100 AÑOS DE EXPERIENCIA EN LAS DISTINTAS ÁREAS DEL SECTOR FINANCIERO. ADEMÁS CONTAMOS A NIVEL NACIONAL CON UNA RED DE MÁS DE 50 COLABORADORES.

¿Competencia?: “Por un lado consideramos que somos un complemento a la financiación tradicional bancaria, la banca seguirá siendo un importante financiador de las pymes pero es importante que estas últimas reduzcan su dependencia en los agentes tradicionales y diversifiquen sus fuentes de financiación. Por otro lado, en España no somos la única plataforma de crowdlending, al tratarse de un mercado de un gran potencial, cada vez nacen nuevas plataformas pero esto no es algo que nos preocupa, la tiene que haber y creemos que hay mercado para todos.”

GROW.LY ES UN NEGOCIO DE VOLUMEN, TIENE UNOS MÁRGENES MUY PEQUEÑOS: SÓLO COBRAMOS UNA TARIFA DE CONTRATACIÓN QUE OSCILA ENTRE EL 2-4% A LAS EMPRESAS EN EL MOMENTO DE LA FORMALIZACIÓN DEL PRÉSTAMO Y UNA TARIFA DE ADMINISTRACIÓN DEL 0,85% A NUESTROS INVERSORES.

¿Como habéis montado la web?: “Aunque la plataforma es de la propiedad de Grow.ly nuestro socio tecnológico es Barrabes Internet, su equipo nos proporciona el diseño y la programación de la plataforma.”

¿Qué números tenéis ahora?: “Actualmente tenemos más de 3.000 seguidores en las distintas redes sociales y más de 2.700 usuarios en la plataforma.”

¿Vuestra empresa se administra igual que una empresa normal?: “Creemos que nuestra empresa se diferencia bastante de las empresas tradicionales, gracias al gran uso de la tecnología, existen muchos procesos automatizados, permitiendo al equipo ser más rápidos y eficaces. A su vez también la transparencia es clave tanto con nuestros usuarios como nuestros empleados. Tenemos una comunicación 360º con todo nuestro equipo, lo que nos permite ser una empresa dinámica, con continuas ganas de mejorar cada día.”

¿Consejos para el lector que quiera emprender?: “Miles de veces cuando una empresa tiene éxito escuchamos (o decimos nosotros mismos), eso de “a mi eso se me había ocurrido hace tiempo”. Tener una idea buena es clave, no hay duda, pero al final lo que importa es ejecutarla. Para ello hay que ser positivo, no rendirse y ser muy persistente.”

Aquí hoy creo que hemos contemplado una buena opción que tienes que recordar si algún día necesitas inversión y también si quieres sacar rentabilidad a tus ahorros, muy pero que muy interesante Grow.ly. Además, la idea que tienen es romántica en cierta medida, ¿No te parece?.

“CONTRATARÍA ANTES A UN HOMBRE CON ENTUSIASMO QUE A UN HOMBRE QUE LO SABE TODO.” JOHN D. ROCKEFELLER